车险这样买,省钱又有保障 为保障自己和爱车的权益,车主应及时续保防范风险

△在日常驾驶中,新手司机驾车有磕磕碰碰是很正常的事情,最好购买划痕险。

近段时间,汽车经销商推出的网上续保服务,吸引了很多车主的目光。一般新车在第一年购买保险时,往往汽车经销商都是配全险的,但对于第二年开始续保时,很多车主对车险险种该如何选择并不那么了解。实际中,有些车险险种可能用不上,这让部分车主觉得自己花了冤枉钱,那么,车险中哪几个险种是必须要买的?究竟怎么买才最划算?

江门日报记者 陆沿任

A 四大险种不可少

“根据目前汽车行业的维修标准和人员伤亡赔付金额,个人总结出四大必买险种,分别是交强险、车损险、第三者责任险、不计免赔险,其中不计免赔险可作为附加险,也可作为基本险来使用。”江门市爱车协会常务副会长伍富辉说。

伍富辉介绍,交强险全称为机动车交通事故责任强制保险,是我国的强制保险,所有车辆都必须买的。要明确的一点是,当发生交通事故,交强险的赔款是赔给被撞的一方,并且赔款金额有限。交强险责任限额共计12.2万元。从交强险的赔付范围可以看出,若真的发生严重交通事故,交强险是远远不够的。“所以,车主在购买车险时,除了配置交强险外,还需要配置第三者责任险、车损险、不计免赔险这三个险种。”伍富辉说。

据了解,第三者责任险被称之为交强险的补充性,其保障范围和交强险相同,但保障额度要比交强险高,有20万元、50万元、100万元、150万元等保额。若发生严重交通事故,交强险不够赔,就可以使用第三者责任险了。

“现在路上豪车比较多,新手司机建议买100万元以上的第三者责任险。毕竟不怕一万,就怕万一,有时候撞到豪车,尤其是宾利、法拉利等超豪车时,如果没有高额度的保险,一下子就倾家荡产了,所以第三者责任险还是很有必要的。”WEY江门新会店总经理甄健蔚说。

伍富辉表示,如果说交强险、第三者责任险都是用来保障他人的,那么车损险主要是用于保障车辆损失的。一旦单方面发生交通事故导致车辆受损,那么交强险、第三者责任险都不能用来赔付,车主需要自己来承担车辆维修费用,但是如果购买了车损险,就可以用车损险来减小车主的个人损失。

“不计免赔险则是一种附加险,需要在购买了第三者责任险、车损险的情况下才可以购买,一般商业险都有一个免赔率,这部分费用是需要车主自己承担的,但是如果购买了不计免赔险,就可以把自己需要承担的那部分风险也转移给保险公司。发生交通事故时,保险公司就会按照条约100%赔付。”甄健蔚透露,车损险和第三者责任险赔付比例一般在75%—85%。打个比方,如果买了10万元的第三者责任险,然后买了不计免赔险,那么这10万元就全部帮你垫付;如果没有买不计免赔险,那么这10万元只帮你垫付7.5万元—8.5万元,剩下的部分只能自己掏钱了。

“若想给自己的爱车提供较全面的保障,以上四个险种最好全部购买,价钱也不贵。以一辆15万元左右的小车为例,买齐以上四个险种的价钱大概3000元。”伍富辉说。

B 车主可根据自身配置险种

除了上述四种必买的险种外,车险还包括划痕险、自燃险、盗抢险、涉水险、玻璃险等险种。“对于这些险种,我认为可买可不买,车主可根据自身情况来配置。”吉利江门鑫源旗舰店副总经理张帆说。

张帆表示,如果是新手司机,车辆又是新车,那么还是建议购买划痕险。划痕险是车损的附加险种,想要买划痕险必须先购买车损险,且汽车使用年限不满3年才可以投保,主要赔付范围在车辆无明显碰撞的情况下,表面油漆单独划伤。“往往新手司机会非常爱惜新车,容不得有任何的损伤,但在日常驾驶中,新手司机驾车有磕磕碰碰是很正常的事情,如果没有划痕险,单靠车损险去赔付的话,需要交警出示的道路交通事故认定书。这时候,如果你购买了划痕险,就可以在第二年续保之际进行出险去修复划痕,而无需自己承担费用。”张帆说。

而对于自燃险和玻璃险,雪佛兰江门汇通4S店售后经理孙涛则认为,车龄较长的汽车和经常跑高速、烂路的车主可以考虑购买。“老车需要买一份自燃险,使用时间增加,发动机上的电路、燃油管路有可能会老化破损,这个时候就容易引发火灾,造成自燃。多久才算老车呢?6年以上的车,尤其是经常停在露天停车场暴晒的车,可以考虑买自燃险,毕竟自燃险价格不算很贵。玻璃险的价格也很便宜,但用到的机会不多。如果车主经常驾车跑高速、烂路的话,有可能被路面蹦起的小石子碰裂玻璃,这时候玻璃险就可以派上用场了。如果车主很少跑高速、烂路的话,就无需购买。”孙涛说。

C 个别险种不一定需要购买

“至于盗抢险、涉水险,个人认为不需要购买。”张帆表示,江门的整体治安还是比较好的,很少会出现汽车失窃的事件,所以可以不买盗抢险。“而涉水险赔付的范围比较窄,只有车辆被水淹并达到理赔条件才能进行赔付,车主也可以不买。毕竟很少车主会把车辆停放在有水洼、水坑的地方。”张帆说。

伍富辉则提醒广大车主,除了选好车险险种外,选择合适的保险公司也很重要。“建议车主尽量选择服务好、理赔快的保险公司,在出现保险理赔时就能更安心和放心。”伍富辉说。张帆则表示,车主尽量选择主流保险公司。主流保险公司规模都比较大,网点和工作人员都比较多。如果车主驾车回老家时,不小心发生交通事故,都可以找到主流保险公司的工作人员前来处理,但如果是小保险公司就不一定了。

(责任编辑:吴惠英 )