招商银行江门分行行长万进军:金融科技让生活更美好

代言词

招商银行,因您而变。

招商银行是招商局集团下属的国有控股银行,目前资产规模已突破7万亿元,营业网点超过1700家。招商银行总市值已突破1万亿元,总市值位居国内商业银行第五;营业收入与净利润规模仅次于四大国有银行,也是位列第五。招商银行多次荣获中国最佳零售银行和中国最佳私人银行、中国最佳交易银行称号,在2019年全球银行品牌500强排名第9位。

招商银行江门分行成立于2012年,秉承“因您而变”的服务理念,扎根江门、辐射五邑。自开业以来,在广大客户和各界朋友的关心支持下,各项业务稳步健康发展,服务企业客户2000多户,个人客户突破20万户,个人客户管理总资产超过30亿元。

站在新的历史起点,招商银行江门分行将继续发扬“专注您所关注”的经营理念及“金融科技银行”的发展战略,进一步积极融入粤港澳大湾区建设,敢担当、有作为,为促进江门高质量发展作出应有的贡献。

——招商银行江门分行行长万进军

数据录

2019年,招商银行江门分行在上级行指导下,全行员工同心协力,稳健经营,各项业务有序发展,风险管理扎实。截至2019年末,该行自营存款人民币余额27.48亿元,自营贷款全折人民币余额31.79亿元,连续五年实现对公不良贷款零生成,资产质量优良。

A 秀特色 零售业务领跑同业

记者:谈起特色金融,招商银行早在2004年便开始走上差异化经营的转型路,注重发展零售业务,如今已在业内赢得良好竞争优势。进驻江门后,贵行如何利用这一优势造福江门市民?

万进军:零售业务是招商银行的一大特色,也是招商银行的“金字招牌”。进驻江门后,江门分行凭借总行在零售业务财富管理领域积累的丰富经验,围绕江门本地客户打造专属的资产配置方案。从传统的存、贷、汇业务,到股票、基金、保险、养老等权益性产品,我们都一应俱全,全面提升江门本地投资者的财富健康。目前,江门分行为本地客户管理的个人资产已超过30亿元。

记者:招商银行的零售业务被很多用户所称赞,特别是手机银行APP等智能应用,操作起来的确是十分智能、方便、快捷。

万进军:为了提升客户的体验感,我行主动发力金融科技建设,秉承“因您而变”的服务理念及“轻型银行”的发展战略,从“一卡通”到“一网通”“一闪通”,积极与“互联网+”接轨,致力于为江门市民提供全方位的惠民便民服务。

举例子说,你刚刚提到的手机银行APP,还有我行的信用卡APP——“掌上生活”,从汇款、转账、查询,到美食、出行、娱乐、交通、生活缴费,这些生活场景都能在APP上实现。此外,招商银行提倡开放融合,用户可以在我行APP上管理其他银行的银行卡,哪怕他不是招商银行的用户。这对于金融消费者来说十分方便,不用下载多个APP。

记者:接下来,招商银行江门分行将如何推进零售业务在本地的创新发展?

万进军:随着互联网技术的发展,金融消费逐渐融入市民生活的方方面面。招商银行凭借金融科技的优势和实力,致力于为市民搭建金融与生活相互融合的智能平台。未来,我们将继续强化用卡环境与品牌建设,从饭票、影票、出行、便民服务等重点场景开发服务边界。为了方便市民生活,目前我们正在洽谈江门智慧停车项目,依托自身金融科技技术,为江门市民打造一个更加便利的生活场景。

此外,我行还将广开渠道做大客群,POS商户、移民留学机构、重点券商、商户协会进行异业联盟合作,广拓市场,同时强化资产配置,根据客户需求及风险承受能力合理配置,为客户财富保值增值,提升投资者财富健康。

B 谈创新 为企业提供“空中贷款”服务

记者:招商银行金融科技实力强大。在对公业务方面,贵行如何利用好这一优势,创新服务本地企业,为企业发展提供金融“活水”?

万进军:去年,江门分行努力向上级行争取,增设普惠金融服务分中心及“小微”专职人员,全面推动江门地区“小微”信贷业务发展。我们鼓励全行员工推广线上“小微”信贷产品“生意贷”,借力微信朋友圈平台宣传“小微”贷款。客户可线上扫描二维码立即申请贷款,我行立刻指派客户经理跟进。

我行定位为向企业提供差异化的金融产品与服务,利用金融科技的优势,推出了一系列线上产品,如“闪电贷”等,为企业提供“空中贷款”服务,客户能线上自主办理贷款申请及自动续贷,大大提高服务便利度。在信贷审批方面,总行建立了后台审批中心,实现了对企业的模板化打分,所有手续线上完成,数据直接传输到后台进行审批,效率非常高,手续简便。疫情防控期间,我行借助“闪电贷”产品向8家名单内疫情防控企业发放融资贷款,累计投放金额超1.4亿元,快速支持企业复工复产。

此外,为了更好地向中小微企业提供金融科技下的现金管理服务,我行于去年9月在江门地区推出了“云银企直联”服务。企业基于阿里云服务,即可快速高效地实现在线查询各主体银行账号的交易流水、通过ERP发起对公支付并实时查询支付业务状态、在线获取电子回单等多种功能,有效实现了企业轻运营模式下的财务管理信息化。

记者:除了提高融资的便利度外,如何降低融资成本也是企业所关注的。在这一方面,贵行又有哪些措施,切实为企业融资减负?

万进军:针对小微企业融资难融资贵,我行决定进一步加大抵押类小微贷款定价的优惠力度。同时,对于单户授信1000万元以下的普惠“小微”(国标)一般性贷款,招商银行在贷款存续期内按照每年-0.5%的标准补贴净利息收入,进行考核利润调整,推动各经营团队做好小微企业融资的支持。

C 说亮点 大力支持江门新基建项目

记者:不久前,人民银行等四部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。未来,招商银行江门分行将如何发挥金融的力量,支持江门融入粤港澳大湾区建设?

万进军:我行在去年早有谋划,今年将聚焦江门市的新基建类项目,如高新工业园建设、“数字江门”建设等,凭借总行金融科技的优势,以特色产品和业务创新推动江门融入粤港澳大湾区建设,助力江门抢抓历史发展机遇。

此外,我行还将加强票据业务、交易银行、投资银行等重点优势产品的营销,大力发展江门市重点国资企业债券承销业务。同时,我行将加强公私联动,融合公司产品与零售产品多角度全方位服务客户。

记者:在加大金融支持力度的同时,贵行如何做好风险防范,确保信贷资产安全?

万进军:为强化风险管理,近年来我行重点加强对本地上市公司、进出口贸易型企业及小微民营企业的风险监控。落实到具体工作,我行除了常规贷后走访、春节复工排查、大额风险排查外,还针对重点行业或产品开展了并购融资业务排查、上市公司业务排查、房地产类及固定资产融资业务排查、委托贷款排查、进出口企业排查等一系列工作。

通过上述一系列工作,我行风险防控工作质效得到显著提升,连续五年实现对公不良贷款零生成,资产质量优良。

文/图 江门日报记者 李玲玲 吕胜根 陈倩婷

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