拓展民品业务、加快数字化转型…… 江门典当业如何化危为机,发挥普惠金融中的拾遗补缺作用

面对商业模式变革与更新加速,古老的典当业面临诸多挑战。典当行业受到冲击,增速放缓,而实体经济对典当为代表的小额、短期、快速的融资服务仍有较强需求,尤其在今年上半年疫情影响下,我们看到以中小微企业、个体工商户为服务对象的典当行,在普惠金融中的拾遗补缺作用日益明显。传统的典当业如何拥抱新时代,化危为机,发挥其应有作用?近日,记者对此进行了解。


A 典当行业呈现缓慢发展趋势

典当是最古老的金融工具,在我国是一个历史悠久的行业,已有1600余年历史,即便在金融业百花齐放的今天,典当行业依然是民间融资不可或缺的组成部分。

据江门市担保典当拍卖行业协会统计,截至目前,我市典当企业共24家,分支机构2家,覆盖黄金、名表、钻石、房屋、财产权利等的典当业务。3月上中旬,我市典当业开始逐步恢复复工复产;上半年我市典当行业呈现缓慢发展趋势,全市典当企业资产总额同比增长6%、负债合计同比下降33%,所有者权益合计同比增长10%。

“典当行业虽受到经济环境与疫情影响,但今年金价大涨了30%以上,对于黄金的典当业务增长有了一定的推动作用。”江门市担保典当拍卖行业协会会长、佳盛典当总经理黄励说,江门典当行业呈现房地产典当业务高,民品典当业务拓展不足等特点。

B 民间借贷冲击“老”典当

实际上,现今商业模式的变革与更新不断在加速,对古老的典当行业带来了诸多挑战。一方面小贷公司、互联网金融等同类竞争行业都兴起抢占了典当行业业务;另一方面,典当行业的融资限制较多,成本较高也是发展的一大瓶颈。

“小贷公司不断涌现,更多信贷产品投向市场,因申请简便且无需实物抵押,易解决短期资金周转问题,对典当行业冲击比较大。”麒麟典当总经理吴沃佳坦言,但随着国家对民间借贷的打击及逐步规范,典当特殊优势或将得到保护。

尽管这些年自己的业务一直在增长,但富通典当总经理陈淑莲仍感受到传统典当业式微。“典当行业的制度红利正在渐渐淡去,过去典当行业的牌照是独一无二的,但是现在随着银行的一些理财产品小贷产品、以及互联网金融、民间借贷、私贷等相关业务的涌出,典当行业受到了较大程度的挤压。”陈淑莲说,实体红利也正在减少——谁的利息低,谁的业务量就大,典当行在利差上不占优势。

“民间互联网借贷这些年口碑下降明显,即便它们能以较低利息获取业务,但对实体典当行业的冲击还是有限的。”南方典当总经理左茗文认为,反而市面上以私人放贷行为为主的私贷,因利息低而对典当行业的冲击较大,但它安全性较差,超过200万元的总价款额就变成了非法放贷,借款人会也受到相关影响。

在陈淑莲看来,江门典当行业市场较为单一,主要以较容易变现的类型产品为主。“古董、老字画等民品典当业务在江门较少,现在很多典当行都缺乏有能力鉴定名表、珠宝、古董等民品的专业人才。”陈淑莲补充到。

C 利用新技术,丰富产品类型

目前,典当行为主要有三类:一是突发型典当,抵押融资目的是应对突发事件;二是投资型典当,抵押融资目的是用来经营投资;三是消费型典当,抵押融资目的是为了满足消费。

黄励表示,目前典当行业最成熟的产品有两个:一是房地产,一个是民品。两项相加,占到整个典当行业近九成的业务量。其中,房地产典当依然占据江门典当行业高位,按典当总额计算,2020年1月—6月,动产典当业务占全部业务17%;房地产典当业务占75%;财产权利典当业务占8%。“我市房地产典当业务过高不利于典当业良性发展。”黄励如是说,在广东省典当行业中,民品是特色,2019年全省民品业务笔数约占行业的93.1%。

无独有偶,今年5月9日中国银保监会印发了《关于加强典当行监督管理的通知(银保监办[2020]38号文)》(以下简称“38号文”),提出典当行回归典当本源的要求,逐步开展民品典当业务,提升坚定评估能力,形成真正的典当特色化竞争优势,降低典当行业务风险。“我们应该借助38号文这股东风,专注细分领域,培育差异化、特色化的竞争优势,发挥对金融系的‘拾遗补缺’作用。”黄励说。

黄励认为,在目前的经济形势下,典当这个古老的行业要发“新芽”,就必须和互联网结合。“现在不少典当行有想法,但是没动作,由于受到地域的限制,业务无法扩展,因此未来需要结合互联网,开展在线典当、在线续期、在线赎当、在线鉴定、在线评估等业务。”

“利用抖音和快手等年轻人接受的平台进行典当行的品牌推广,是行之有效的创新方法。” 陈淑莲说,典当行业发展不能只依赖传统房产业务,须要产品多元化,思想要更加前卫。

D 发挥小而快的优势

虽然行业受到冲击,但实体经济对典当为代表的小额、短期、快速的融资服务仍有较强需求。“典当作为民间金融工具重要组成部分,对于中小微企业、个体工商户为服务对象,在普惠金融中发挥着拾遗补缺的作用。”黄励说。

例如,疫情期间,我市典当行业春风化雨,润物无声,打出“减租降费、优化服务”组合拳,为受疫情影响的租户减免租金、减免房产税。佳盛典当、富通典当、志雄典当等典当企业推出融资月息费优惠,对当户减息或免息、制定多种还款方式、延迟续当或赎当等帮助商家渡过难关。

“典当企业推出的融资产品更吸引小微企业或自然人,弥补了银行无法满足的市场需求,帮助市场解决融资难、办理时间长的问题,推动市场经济的发展。”吴沃佳表示,“后疫情时代及经济下行环境的影响,在短时间内已经无法扭转,大多自然人想融资,但考虑到融资成本及生产净利润下降的压力,往往望而却步,我们也因应时势,主动把典当利息及典当综合服务费降低,推出中长时间的还款计划,减轻融资者压力。”

(江门日报记者 易航)

(责任编辑:袁媛 二审:司徒俊杰 三审:宁园)